Alles wat je moet weten over een pandwissel Deel artikel

Woonwensen veranderen. En dus kan de interesse in een pandwissel stijgen. Wanneer je op jonge leeftijd een huis wil kopen, vind je andere dingen belangrijk dan wanneer je hetzelfde doet als veertiger of vijftiger. 

Samenwonen met een partner, kinderen krijgen, kinderen die het nest verlaten, … Allemaal factoren die meespelen in je beslissing op dat moment. Als je al een woning hebt, heb je mogelijk ook nog een hypothecaire lening lopen. Eentje met een gunstige rentevoet bijvoorbeeld of eentje die een fiscaal voordeel oplevert. Om deze voordelen niet automatisch te verliezen, kan een pandwissel een oplossing zijn. Wij vertellen je meer over wat een pandwissel is, de voordelen en nadelen van een pandwissel, de pandwissel woonbonus en pandwissel voorwaarden. Lees verder!

Wat is een pandwissel?

Een pandwissel is hetzelfde als een hypotheekoverdracht of hypotheekruil. Je huidige hypothecaire lening blijft lopen, maar het pand in je kredietovereenkomst verandert. Een voorwaarde voor een pandwissel is dat de notariële akte van de verkoop van de oude woning (1) samen valt met de notariële akte van de aankoop van de nieuwe woning (2) én de akte van de hypotheekoverdracht (3). Lees verder voor meer toelichting over wat een pandwissel precies inhoudt!

De voordelen van een pandwissel

Een pandwissel kan een aantal voordelen met zich meebrengen. Wanneer je al een krediet hebt afgesloten voor een woning met een gunstige rentevoet, dan wil je die het liefst behouden bij de aankoop van een nieuwe woning. Door een pandwissel behoud je je oorspronkelijke lening en dus ook de voorwaarden van die lening. Je behoudt je gunstige rentevoet, maar ook je oorspronkelijke schuldsaldoverzekering. Je premie verandert dus niet, ook al ben je ouder bij de aankoop van de nieuwe woning. Bij een pandwissel moet je ook geen wederbeleggingsvergoeding betalen, de vergoeding/boete die je aan de bank betaalt omdat je je lening vervroegd terugbetaalt. Daarnaast zijn de kosten van deze akte veel lager, omdat je geen nieuwe registratierechten (de registratierechten van 1% op het bedrag van de lening) verschuldigd bent, er wordt immers geen nieuwe hypotheek gevestigd, enkel het in pand gegeven goed verandert. 

Bekijk het koopaanbod van Heylen Vastgoed

Pandwissel woonbonus: fiscaal voordeel

Daarnaast kun je op fiscaal vlak een mooi voordeel behalen: de pandwissel woonbonus. De fiscale regels en beperkingen die van toepassing waren bij het afsluiten van het oorspronkelijk krediet, blijven ook gelden bij de pandwissel. Geniet je met je huidige hypothecaire lening dus van de pandwissel woonbonus, dan kan die onder bepaalde voorwaarden behouden blijven voor de nieuwe woning.

Kosten pandwissel: nadelen

Naast de voordelen van een pandwissel, zijn er ook een aantal nadelen aan een pandwissel. Hoewel de kosten lager zijn, is een pandwissel niet volledig kosteloos. Je betaalt 75,00 euro registratierechten en er zijn ook notariskosten waar je rekening mee moet houden. Als je nieuwe woning meer kost, moet je mogelijk tóch nog een nieuw woningkrediet afsluiten, alle kosten inclusief. Een pandwissel kan dus voordelen met zich meebrengen, zoals het behoud van een gunstige rentevoet of de woonbonus. Toch is het aangeraden om contact op te nemen met de bank als je van plan bent een andere woning aan te kopen. Zij zullen je adviseren over alle mogelijkheden en over de kosten van de pandwissel.  

Pandwissel voorwaarden

De pandwissel voorwaarden op een rijtje: 
•           Je oorspronkelijke woning is vervreemd om een ander woning te verwerven of te behouden. Anders gezegd, je verkoopt je eerste woning, om een andere woning aan te kopen of te verbouwen.
•           De hypothecaire inschrijving wordt overgedragen naar het ander goed en de akte van de hypotheekoverdracht wordt ter beschikking gesteld van de Federale Overheidsdienst (FOD) Financiën. 
•           De hypothecaire lening wordt behouden en kwam al in aanmerking voor de woonbonus.
•           De eerste woning was de eigen woning alvorens de andere woning de eigen woning werd.

Heb je meer vragen over een pandwissel? Bij Heylen Vastgoed ben je aan het juiste adres voor al jouw vastgoedvragen. Met 18 kantoren in Antwerpen, Limburg en Oost-Vlaanderen beschikken we over de juiste kennis van wonen. Hulp of advies nodig? Onze vastgoedspecialisten helpen je met het kopen, verkopen, huren of verhuren van jouw pand.

Contacteer Heylen Vastgoed